¿Qué es el IRPH y por qué «ha dado un revés a la banca española»?

El Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE) Maciej Szpunar ha señalado este martes que los clientes deben ser compensados por el uso del Índice de Referencia Préstamos Hipotecarios (IRPH) en las hipotecas.

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Hoy es noticia que el abogado general de la Unión Europea «ha dado un revés a la banca española» al asegurar que el IRPH es un índice hipotecario potencialmente abusivo. Las cláusulas hipotecarias que utilizan el IRPH ya habían sido declaradas abusivas y por tanto nulas en varias sentencias, al igual que ocurrió con las cláusulas suelo. Aun así, siguen vigentes en 1,3 millones de hipotecas.

¿Qué es el IRPH?

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre que han concedido bancos durante el mes al que se refiere el índice. Es decir, el IRPH es un índice creado por los propios bancos que toma su valor según los préstamos que estos conceden.

Es un índice opaco que toma sus datos de información de los propios bancos, por lo que no refleja fielmente la evolución de los tipos de interés.

¿A quién beneficia el IRPH?

Beneficia única y exclusivamente a la entidad bancaria. Se trata de un índice que fue creado en el contexto de la crisis, en el que el Euribor había caído en picado. Actualmente el Euribor se encuentra en mínimos históricos, por debajo del 0%, mientras que el IRPH está en tornot al 2% en el momento en que escribimos este post. Esto se traduce en una importante subida de la cuota del préstamo hipotecario a abonar.

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¿Qué ha dicho la Unión Europea sobre el IRPH?

El letrado polaco Szpunar ha contradicho la doctrina del Tribunal Supremo, que avaló en 2017 el IRPH y declaró que la referenciación de una hipoteca a un tipo oficial como éste no implica falta de transparencia ni abusividad.

Se trata de unas conclusiones que no son vinculantes de cara a la futura sentencia del citado tribunal europeo, pero en la mayoría de los casos el fallo de los jueces suele seguir la dirección marcada por los abogados generales. La sentencia definitiva se espera para el primer trimestre del próximo año.

De delararse nulo el IRPH, el impacto para la banca podría ser de hasta 44.000 millones en el caso más extremo, en el que se incluiría hasta operaciones ya finalizadas.

¿Qué puedes hacer con el IRPH en tu hipoteca?

Revisa que tu hipoteca no contenga IRPH como indicador. Si lo tiene, puedes ponerte en contacto con asociaciones como ocu para reclamar. Si la hipoteca es nueva, no la firmes.

Recuerda que un agente inmobiliario ENVIRO (Casas con REMAX) está dispuesto a ayudarte durante todo el proceso de compra-venta de tu casa, incluída la búsqueda de financiación.

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